금리가 계속해서 변동하는 2025년 5월, 적금으로 목돈을 만들고 싶은데 어느 은행의 어떤 상품이 가장 유리할까요? 현재 은행 적금 이율은 일반 상품의 경우 2% 후반에서 3% 초반대를 형성하고 있지만, 특별 우대조건이 적용된 상품들은 최대 7%대까지 금리가 치솟아 있습니다. 이 글에서는 2025년 5월 현재 가장 이율이 높은 은행 적금 상품들을 총망라하고, 1금융권부터 저축은행까지 기간별, 유형별로 완벽하게 정리해드립니다. 특히 청년 우대 상품, 특판 상품부터 가입조건, 세후 실질수익률까지 한눈에 파악할 수 있도록 정리했습니다. 눈앞에서 놓치기 쉬운 7%대의 초고금리 적금 기회를 지금 확인하세요!
2025년 5월 적금 이율 시장 동향
2025년 5월 현재, 적금 시장의 평균 금리는 12개월 기준 약 3.41%로 지난 4월(3.38%)보다 소폭 상승했습니다. 일반 시중은행의 적금 이율은 대부분 2% 후반에서 3% 초중반대를 형성하고 있으나, 특별 우대조건 적용 시 최대 7%대까지 금리가 제공되고 있어 적금 가입 전 꼼꼼한 비교가 필수입니다.
2025년 5월 적금 시장의 주요 특징
- 단기 적금 선호 현상: 24개월, 36개월보다 12개월 적금 금리가 더 높은 역전현상 지속
- 저축은행 적금 강세: 일부 저축은행은 최고 7.20%의 파격적 금리 제공
- 특판·이벤트성 상품 증가: 기간 한정, 조건부 고금리 상품 증가 추세
- 디지털뱅킹 우대: 모바일 가입 시 추가 우대금리 제공하는 상품 다수
은행권 적금 이율은 한국은행 기준금리의 영향을 크게 받습니다. 현재 기준금리의 동향과 함께 적금 금리를 살펴보는 것이 중요합니다.
2025년 5월 적금 이율 높은 은행 TOP 10
2025년 5월 기준으로 가장 높은 이율을 제공하는 은행 적금 상품을 정리했습니다. 이 중에서 특히 주목할 만한 상품은 일부 저축은행에서 제공하는 7%대 상품과 시중은행의 특별 우대 상품들입니다.
| 순위 | 금융기관 | 상품명 | 기본금리 | 최고금리 | 가입조건 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 더케이저축은행 | 슈퍼정기적금 | 4.80% | 7.20% | 비대면 가입, 자동이체 |
| 2 | 신한은행 | 쏠편한 적금 특별판 | 3.50% | 7.00% | 마이데이터 연동, 앱 전용 |
| 3 | 페퍼저축은행 | AI peppers 배구사랑 정기적금 | 5.00% | 6.00% | 스포츠 이벤트 연계 |
| 4 | 하나은행 | 하나의 정기적금 | 3.50% | 6.00% | 신규가입자, 자동이체 |
| 5 | 토스뱅크 | 연결 적금 | 3.50% | 5.80% | 체크카드 실적 연동 |
| 6 | NH농협 | NH올원 적금 | 3.40% | 5.70% | 급여이체, 카드실적 |
| 7 | 카카오뱅크 | 자유적금 | 3.30% | 5.50% | 조건 없음 |
| 8 | 대백저축은행 | 애플정기적금 | 4.00% | 5.00% | 스마트뱅킹 전용 |
| 9 | KB국민은행 | KB마이핏적금 | 3.20% | 4.80% | 디지털 우대, 주거래 |
| 10 | 우리은행 | 우리 으쓱 적금 | 3.10% | 4.60% | 모바일뱅킹, 자동이체 |
이 표에서 볼 수 있듯이, 최고 금리를 받기 위해서는 대부분 특정 조건을 충족해야 합니다. 특히 저축은행의 경우 기본금리도 높지만, 우대조건을 통해 7%대의 파격적인 금리를 제공하는 점이 눈에 띕니다.
금융감독원 금융상품통합비교공시에서 최신 금리 정보를 확인할 수 있습니다.
적금 유형별 최고 이율 상품 분석
적금 상품은 가입 방식과 저축 형태에 따라 크게 정기적금과 자유적금으로 나뉩니다. 각 유형별로 가장 이율이 높은 상품들을 알아보겠습니다.
정기적금 VS 자유적금 비교
정기적금은 매월 일정 금액을 정해진 날짜에 납입하는 방식으로, 규칙적인 저축 습관을 기를 수 있습니다. 반면 자유적금은 금액과 날짜에 제한 없이 자유롭게 입금할 수 있어 유연성이 높습니다.
| 구분 | 정기적금 | 자유적금 |
|---|---|---|
| 납입방식 | 매월 정해진 날짜, 정해진 금액 | 자유롭게 원하는 날짜, 금액 |
| 평균 금리 | 상대적으로 높음 (3.4~7.2%) | 상대적으로 낮음 (3.0~5.5%) |
| 적합한 사람 | 안정적인 수입이 있는 직장인 | 프리랜서, 불규칙한 수입이 있는 사람 |
| 주요 특징 | 미납 시 불이익, 규칙적 저축 가능 | 유연성 높음, 부담 없이 저축 가능 |
정기적금 최고 이율 TOP 5 (2025년 5월)
| 금융기관 | 상품명 | 최고금리 | 가입기간 | 월 납입한도 | 특징 |
|---|---|---|---|---|---|
| 더케이저축은행 | 슈퍼정기적금 | 7.20% | 12개월 | 300만원 | 비대면 전용, 자동이체 필수 |
| 신한은행 | 쏠편한 적금 특별판 | 7.00% | 6개월 | 100만원 | 마이데이터 연동 필수, 한정판매 |
| 페퍼저축은행 | AI peppers 배구사랑 정기적금 | 6.00% | 6개월 | 50만원 | 스포츠 이벤트 연계 상품 |
| 하나은행 | 하나의 정기적금 | 6.00% | 12개월 | 300만원 | 신규고객 전용, 앱 가입 시 추가 우대 |
| 토스뱅크 | 연결 적금 | 5.80% | 12개월 | 100만원 | 체크카드 실적에 따라 우대금리 적용 |
자유적금 최고 이율 TOP 5 (2025년 5월)
| 금융기관 | 상품명 | 최고금리 | 가입기간 | 입금한도 | 특징 |
|---|---|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 자유적금 | 5.50% | 12개월 | 월 300만원 | 조건 없이 기본금리가 높음 |
| 토스뱅크 | 자유적금 | 5.30% | 12개월 | 월 500만원 | 앱 전용, 간편 가입 |
| 케이뱅크 | 코드K자유적금 | 3.50% | 12개월 | 월 300만원 | 주거래 고객 우대 |
| 신한은행 | 신한 주거래 자유적금 | 3.45% | 12개월 | 월 300만원 | 급여이체 시 우대금리 |
| IBK기업은행 | IBK 프리 e-적금 | 3.40% | 12개월 | 월 300만원 | 모바일뱅킹 전용 |
적금(위키백과)에서 적금의 기본 개념과 종류에 대해 더 자세히 알아볼 수 있습니다.
은행별 적금 이율 특징 및 우대조건
각 은행마다 적금 이율을 높이기 위한 다양한 우대조건을 제공합니다. 이 조건들을 잘 활용하면 기본금리보다 훨씬 높은 이율을 적용받을 수 있습니다.
시중은행 적금 이율 우대조건
시중은행의 경우 주로 다음과 같은 우대조건을 제공합니다:
- 급여이체: 월 급여를 해당 은행으로 이체 시 0.2~0.5%p 우대
- 주거래 실적: 신용카드 사용, 자동이체 등록 시 0.3~0.7%p 우대
- 디지털 채널 가입: 모바일/인터넷뱅킹을 통한 가입 시 0.1~0.3%p 우대
- 예·적금 보유: 다른 예금이나 적금 보유 시 0.1~0.2%p 우대
- 신규고객 우대: 첫 거래 고객에게 0.2~0.5%p 추가 우대
인터넷전문은행 적금 이율 우대조건
카카오뱅크, 토스뱅크 등 인터넷전문은행은 다음과 같은 특징적인 우대조건이 있습니다:
- 연결 서비스 사용: 해당 플랫폼의 다른 서비스 이용 시 우대
- 체크카드 사용 실적: 월 사용액에 따라 최대 2.0%p까지 우대
- 저축 습관 관련 우대: 일정 기간 연속 저축 시 추가 우대
- 앱 내 활동: 앱 내 특정 기능 사용 시 추가 혜택
저축은행 적금 이율 우대조건
저축은행은 기본적으로 높은 금리를 제공하며, 다음과 같은 추가 우대조건이 있습니다:
- 비대면 가입: 모바일/인터넷 채널 가입 시 0.3~1.0%p 우대
- 자동이체 설정: 적금 자동이체 설정 시 0.3~0.5%p 우대
- 신규고객 우대: 첫 거래 고객에게 0.5~1.0%p 추가 우대
- 이벤트 연계: 특정 이벤트(스포츠 등) 연계 시 추가 우대
저축은행의 경우 예금보험공사를 통해 1인당 5,000만원까지 원금과 이자가 보호받을 수 있어 안전성도 갖추고 있습니다.
기간별 적금 이율 비교 (2025년 5월)
적금 상품은 가입 기간에 따라 금리가 달라집니다. 현재 시장에서는 특이하게 장기 적금보다 단기 적금의 금리가 더 높은 역전현상이 나타나고 있습니다.
6개월 만기 적금 금리 TOP 5
| 금융기관 | 상품명 | 최고금리 | 월 납입한도 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 페퍼저축은행 | AI peppers 배구사랑 정기적금 | 6.00% | 50만원 | 스포츠 이벤트 연계 |
| 신한은행 | 쏠편한 적금 특별판 | 7.00% | 100만원 | 마이데이터 연동, 한정판매 |
| 대백저축은행 | 애플정기예금단리식(스마트뱅킹) | 4.00% | 100만원 | 모바일 전용 |
| 하나은행 | 하나 짧은 적금 | 4.00% | 200만원 | 6개월 특화 상품 |
| KB국민은행 | KB 직장인 상품 | 3.80% | 300만원 | 급여이체 고객 전용 |
12개월 만기 적금 금리 TOP 5
| 금융기관 | 상품명 | 최고금리 | 월 납입한도 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 더케이저축은행 | 슈퍼정기적금 | 7.20% | 300만원 | 비대면 전용 |
| 하나은행 | 하나의 정기적금 | 6.00% | 300만원 | 신규고객 전용 |
| 토스뱅크 | 연결 적금 | 5.80% | 100만원 | 체크카드 실적 연동 |
| NH농협 | NH올원 적금 | 5.70% | 200만원 | 급여이체, 카드실적 |
| 카카오뱅크 | 자유적금 | 5.50% | 300만원 | 조건 없음 |
24개월 이상 만기 적금 금리 TOP 5
| 금융기관 | 상품명 | 최고금리 | 월 납입한도 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 키움저축은행 | 키움 더 드림 적금 | 5.50% | 200만원 | 24개월 전용 |
| DB저축은행 | 디비 스마트 적금 | 5.30% | 150만원 | 모바일 전용, 36개월 |
| 신한은행 | 장기 주택마련 적금 | 4.50% | 300만원 | 주택자금 용도 |
| 우리은행 | 우리 펫 적금 | 4.30% | 200만원 | 반려동물 가족 우대 |
| IBK기업은행 | IBK 미래설계 적금 | 4.20% | 300만원 | 노후자금 마련용 |
한국은행의 금리 정책에 따라 이러한 금리 역전 현상이 언제까지 지속될지는 불확실하므로, 금리 하락 전에 적금 가입을 고려하는 것이 좋습니다.
특별 금리 적금 완전 분석 (청년 적금, 특판 상품)
일반 적금 외에도 특정 조건과 대상을 위한 특별 금리 적금이 있습니다. 특히 청년을 위한 적금이나 한시적으로 제공되는 특판 상품은 매우 높은 금리를 제공합니다.
청년 우대 적금 상품 TOP 3
| 금융기관 | 상품명 | 최고금리 | 가입조건 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 신한은행 | 청년도약계좌 | 13.00% | 만 19~34세, 소득 요건 충족 | 정부 지원 상품, 세액공제 혜택 |
| 우리은행 | 청년희망 적금 | 8.00% | 만 19~34세, 근로소득자 | 2년 만기, 최대 300만원 |
| NH농협 | 청년미래 적금 | 7.50% | 만 19~34세, 취업준비생 | 취업 성공 시 추가 우대 |
청년 우대 적금 중 가장 주목할 만한 상품은 13%의 초고금리를 제공하는 청년도약계좌입니다. 이 상품은 정부 지원 정책의 일환으로, 소득과 나이 요건을 충족해야 가입이 가능합니다.
한정판매 특판 적금 상품 TOP 3
| 금융기관 | 상품명 | 최고금리 | 판매기간 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 신한은행 | 쏠편한 적금 특별판 | 7.00% | 2025.5.1~5.31 | 마이데이터 연동 필수, 선착순 마감 |
| 페퍼저축은행 | AI peppers 배구사랑 정기적금 | 6.00% | 2025.4.15~6.15 | 배구 경기 결과에 따라 추가 우대 |
| 하나은행 | 하나 여름맞이 이벤트 적금 | 5.80% | 2025.5.10~6.10 | 여름 시즌 한정 판매 |
특판 적금은 기간이 한정되어 있고 선착순으로 마감되는 경우가 많아, 관심 있는 상품이 있다면 빠른 가입이 필요합니다.
적금 이율 높은 은행 선택하기 전 체크 포인트
높은 이율만 보고 적금을 선택하면 나중에 후회할 수 있습니다. 다음 체크 포인트를 고려하여 자신에게 가장 적합한 적금 상품을 선택하세요.
실질 세후 수익률 계산법
적금의 명목 이율과 실제로 받게 되는 세후 수익률은 차이가 있습니다. 이자 소득에는 15.4%(소득세 14%, 지방소득세 1.4%)의 세금이 부과됩니다.
세후 실질 수익률 계산 공식:
세후 수익률 = 명목 이율 × (1 - 0.154)
| 명목 이율 | 세후 실질 수익률 |
|---|---|
| 7.00% | 5.92% |
| 6.00% | 5.08% |
| 5.00% | 4.23% |
| 4.00% | 3.38% |
| 3.00% | 2.54% |
우대금리 조건 달성 가능성 체크
많은 적금 상품이 기본금리에 추가로 우대금리를 제공하지만, 실제로 이를 모두 충족하기는 쉽지 않습니다. 다음 사항을 확인하세요:
- 급여이체 조건: 실제 급여를 해당 은행으로 받을 수 있는지
- 카드 사용 실적: 요구하는 월 사용 금액을 달성할 수 있는지
- 자동이체 설정: 공과금 등 자동이체 설정이 가능한지
- 앱 사용 조건: 해당 앱을 지속적으로 사용할 수 있는지
- 기타 부가 조건: 특정 서비스 가입 등의 조건이 본인에게 유리한지
우대금리를 모두 충족하지 못하는 경우, 기본금리만 적용되어 기대했던 것보다 낮은 수익률을 얻게 될 수 있습니다.
중도해지 시 불이익 확인
적금을 중도에 해지하면 약정 금리보다 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 일반적으로 다음과 같은 중도해지 이율이 적용됩니다:
- 가입 후 1개월 미만: 연 0.1~0.2% 수준
- 가입 후 1개월~6개월 미만: 연 0.5~1.0% 수준
- 가입 후 6개월 이상: 기본금리의 1/2 수준 또는 1~1.5% 수준
따라서 만기까지 유지할 수 있는지 반드시 고려해야 합니다.
금융위원회에서 금융 상품 선택 시 소비자 유의사항에 대해 더 자세히 알아볼 수 있습니다.
적금 이율 높은 은행 활용 전략
이제 고금리 적금을 최대한 활용하기 위한 실전 전략을 알아보겠습니다.
적금 분산 투자 전략
하나의 적금에 모든 돈을 넣기보다 다양한 상품에 분산하는 것이 유리할 수 있습니다:
- 만기 분산: 3개월, 6개월, 12개월 등 다양한 만기로 분산하여 유동성 확보
- 금융기관 분산: 시중은행, 인터넷은행, 저축은행 등 다양한 금융기관 활용
- 상품 유형 분산: 정기적금과 자유적금을 병행하여 유연성 확보
- 특판 상품 활용: 고금리 특판 상품을 우선적으로 활용하고 나머지는 일반 상품에 배분
우대금리 최대 활용법
우대금리를 최대한 활용하기 위한 전략입니다:
- 주거래 은행 선정: 급여이체, 카드사용, 자동이체를 한 은행에 집중
- 디지털 채널 활용: 모바일/인터넷뱅킹 가입 및 사용으로 추가 우대
- 패키지 상품 가입: 예금, 적금, 신용카드 등을 패키지로 가입하면 더 높은 우대금리
- 이벤트 참여: 은행별 이벤트 참여로 한시적 추가 금리 획득
- 청년 우대 활용: 연령 조건 충족 시 청년 우대 금리 적극 활용
적금 금리 비교 앱 활용하기
다양한 앱과 웹사이트를 활용하여 실시간으로 적금 금리를 비교할 수 있습니다:
이러한 앱과 서비스를 활용하면 최신 금리 정보를 쉽게 확인하고 가장 유리한 상품을 선택할 수 있습니다.
실제 사례: 월 100만원으로 최대 수익 내는 적금 포트폴리오
월 100만원의 저축 여력이 있을 때, 어떻게 적금을 구성하면 최대 수익을 낼 수 있을지 실제 사례를 통해 알아보겠습니다.
100만원 적금 포트폴리오 구성 예시
| 금액 | 상품 | 금리 | 기간 | 예상 세후 수익 | 선택 이유 |
|---|---|---|---|---|---|
| 30만원 | 신한 청년도약계좌 | 13.00% | 12개월 | 약 33만원 | 최고 금리, 정부 지원 |
| 30만원 | 더케이저축은행 슈퍼정기적금 | 7.20% | 12개월 | 약 18만원 | 높은 금리, 비대면 가입 편리 |
| 20만원 | 토스뱅크 연결 적금 | 5.80% | 12개월 | 약 10만원 | 체크카드 실적 연동으로 실질 혜택 |
| 20만원 | 카카오뱅크 자유적금 | 5.50% | 12개월 | 약 9만원 | 조건 없는 높은 금리, 유연한 입금 |
연간 총 예상 세후 수익: 약 70만원 (세후 실질 수익률 약 5.83%)
이러한 구성은 높은 금리의 상품을 우선적으로 활용하면서도 일부는 조건이 덜 까다로운 상품에 배분하여 안정성과 수익성을 동시에 추구합니다.
적금 가입 시 유의사항
실제 가입 시에는 다음 사항을 반드시 확인하세요:
- 가입 자격 확인: 특히 청년 우대 상품은 나이, 소득 등 자격 요건 확인
- 우대금리 조건 확인: 모든 우대조건을 충족할 수 있는지 확인
- 자동이체 설정: 적금 납입일에 잔고 부족으로 미납되지 않도록 관리
- 중도해지 이율 확인: 만약의 상황에 대비해 중도해지 이율 파악
- 세금 혜택 확인: 비과세 혜택이 있는 상품인지 확인 (청년도약계좌 등)
결론: 2025년 5월, 지금 가입해야 할 적금은?
2025년 5월 현재, 적금 시장은 단기 상품 중심의 고금리 기조가 유지되고 있으며, 특히 비대면 채널과 우대조건을 활용한 상품들이 좋은 금리를 제공하고 있습니다.
이 달의 추천 적금 TOP 3
- 청년 우대 상품: 신한은행의 청년도약계좌(13.00%)가 단연 최고의 선택지입니다. 자격 요건을 충족한다면 놓치지 마세요.
- 일반 고금리 상품: 더케이저축은행의 슈퍼정기적금(7.20%)은 비대면 가입으로 쉽게 접근 가능한 고금리 상품입니다.
- 조건 없는 안정적 상품: 카카오뱅크 자유적금(5.50%)은 복잡한 조건 없이 안정적으로 높은 금리를 제공합니다.
향후 금리 전망 및 가입 전략
최근 한국은행의 기준금리 동향과 시장 상황을 고려할 때, 향후 적금 금리는 현재 수준을, 유지하거나 소폭 하락할 가능성이 있습니다. 따라서 현재 제공되는 고금리 상품, 특히 특판 상품이나 우대 상품에 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.
적금은 안정적인 자산 형성의 기본이자 재테크의 시작점입니다. 본인의 저축 목표와 재정 상황에 맞는 적금 상품을 선택하여 꾸준히 자산을 늘려나가는 것이 중요합니다. 특히 높은 이율을 제공하는 은행 상품을 잘 활용한다면, 인플레이션을 넘어서는 실질적인 자산 증식이 가능할 것입니다.
공식 참고 링크 안내
- 금융감독원 금융상품통합비교공시
- 한국은행 기준금리 정보
- 적금이란?(위키백과)
- 청년도약계좌 안내(금융위원회)
- 예금보험공사
- 금융위원회
- 네이버 금융
- 금융감독원 파인
- 은행 적금 추천 유튜브
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