소상공인 빚탕감 2025 완벽 가이드｜대상 기준·신청 방법·배드뱅크·새출발기금 비교

2025년 대한민국 경제정책의 최대 화두 중 하나는 바로 ‘소상공인 빚탕감’입니다. 코로나19와 고금리, 내수침체로 인해 채무 부담이 눈덩이처럼 불어난 소상공인과 자영업자들에게 정부가 역대 최대 규모의 채무조정과 탕감 정책을 공식화했습니다. 이번 정책은 배드뱅크(Bad Bank) 설립, 새출발기금 확대, 장기 연체자 전액 탕감 등 세 가지 축으로, 지원 대상과 감면 폭, 신청 절차가 모두 대폭 강화·확대되었습니다. 이 글에서는 2025년 소상공인 빚탕감 정책의 핵심 내용, 지원 대상과 기준, 신청 방법, 배드뱅크와 새출발기금의 차이, 실전 준비 팁, 그리고 정책별 장단점까지 한 번에 정리합니다. 클릭 한 번으로 내 상황에 맞는 최적의 지원책을 찾고, 재기의 기회를 잡으세요!

 

 

 

2025 소상공인 빚탕감 정책 한눈에 보기

2025년 소상공인 빚탕감 정책은 총 143만 명, 22조 원 규모의 채무를 조정·탕감하는 역대 최대 규모의 민생 지원책입니다.
핵심은 ①7년 이상 장기 연체자 빚 전액 소각(배드뱅크), ②저소득·코로나 피해 소상공인 새출발기금 확대, ③성실 상환자 우대 등 3종 지원책입니다.

정책명	주요 내용	대상/기준	감면 폭/혜택	신청 방법
배드뱅크	7년 이상 연체 5천만 원 이하 채무 전액 소각	113만 명, 연체 7년 이상, 5천만 원 이하	100% 전액 탕감	별도 신청 無, 자동 적용
새출발기금	1억 이하, 중위소득 60% 이하, 원금 90% 감면	10만 1천 명, 저소득·코로나 피해	최대 90% 감면, 20년 분할	신청 필요(온라인 등)
성실회복 프로그램	기존 채무 성실 상환자 우대금리·장기 상환	정책자금 성실 상환 소상공인	이자 1%p 지원, 7~15년 분할	별도 신청(금융기관)

• 배드뱅크는 금융기관이 보유한 부실채권을 매입해 자동 소각·조정, 별도 신청 절차 없음
• 새출발기금은 기존 대비 지원 대상·감면 폭·분할상환 기간 모두 확대
• 성실 상환자도 이자 지원, 장기 분할 등 우대 혜택 제공

소상공인 빚탕감 대상 기준과 자격 조건

배드뱅크 채무 소각 대상

• 7년 이상 연체, 5천만 원 이하 무담보 신용채무(은행, 2금융, 카드, 대부 포함)
• 소득 143만 원(중위소득 60%) 미만, 재산 처분 불가 등 상환능력 없음 인정자
• 과거 직종, 사업 형태 무관(개인·소상공인·자영업자 모두 포함)
• 고의적 연체, 자산은닉, 사기 등 도덕적 해이자 제외

새출발기금 확대 대상

• 2020년 4월~2025년 6월 사이 사업 영위 소상공인, 자영업자
• 총 채무 1억 원 이하, 중위소득 60% 이하(가구 기준)
• 코로나19 피해, 고금리·내수침체 등으로 상환 곤란자
• 대출 1년 이상 연체 또는 휴·폐업 등 신용도 하락자
• 기존 새출발기금 지원자도 추가 신청 가능(조건 충족 시)

성실회복 프로그램 대상

• 정책자금(소상공인진흥공단 등) 대출 성실 상환자
• 신용점수 회복, 우대금리, 장기 상환 등 추가 지원

2025 소상공인 빚탕감 신청 방법과 절차

배드뱅크(자동 적용)

• 금융기관이 보유한 7년 이상 연체 채권을 배드뱅크(캠코)로 자동 이전
• 캠코가 소득·재산 심사 후 탕감 여부 결정, 별도 신청 불필요
• 실제 빚 소각까지 약 1년 소요(심사·행정절차 때문)
• 탕감 대상자는 안내문/문자 등으로 결과 통보

새출발기금(직접 신청)

• 금융위원회·캠코·신용회복위원회 공식 홈페이지 온라인 접수
• 사전 상담(온라인/전화/지역센터) 예약 후 신청서 제출
• 필요서류: 신분증, 사업자등록증 또는 폐업사실증명, 소득·지출 내역, 채무현황, 통장 거래내역 등
• 심사 후 원금 감면/분할상환 조건 안내 및 승인
• 신청 시기: 2025년 7월 공고, 빠르면 8월부터 접수 시작

성실회복 프로그램

• 정책자금 대출 금융기관 또는 소상공인진흥공단 등에서 별도 신청
• 이자 지원, 장기 분할상환 등 우대 조건 적용

배드뱅크와 새출발기금, 무엇이 다를까? 비교 분석

항목	배드뱅크(채권 소각)	새출발기금(채무조정)
지원 방식	금융권 부실채권 매입·소각/조정	채무자 신청, 심사 후 감면/분할상환
대상	7년 이상 연체, 5천만 원 이하 무담보	1억 이하, 중위소득 60% 이하, 코로나 피해 등
감면 폭	100% 전액 소각(조건 충족 시)	최대 90% 감면, 20년 분할상환
신청 절차	별도 신청 無, 자동 적용	본인 신청 必, 서류 제출·심사
소요 기간	약 1년(행정·심사)	1~2개월(심사 후 결정)
추가 지원	없음	신용회복, 재기교육, 공공정보 해제 등

• 배드뱅크는 심각한 장기 연체자, 새출발기금은 저소득·코로나 피해 소상공인 중심
• 배드뱅크는 자동 적용, 새출발기금은 본인 신청 필요(온라인·오프라인)
• 두 제도 병행 지원 가능(조건 충족 시)

소상공인 빚탕감 정책별 감면 폭과 혜택 정리

정책명	원금 감면율	분할상환 기간	지원 한도	기타 혜택
배드뱅크	100%(전액)	없음	5천만 원 이하	자동 적용, 별도 신청 無
새출발기금	최대 90%	최대 20년	1억 원 이하	신용회복, 재기교육 등
기존 신복위	최대 70%	최대 8년	1억 원 이하	공공정보 해제 등
성실회복 프로그램	없음(이자 지원)	최대 15년	정책자금 대출자	우대금리, 신용회복 등

• 새출발기금은 기존 신복위 채무조정보다 감면율·분할상환 기간 모두 대폭 확대
• 배드뱅크는 장기연체자에 한해 전액 소각, 새출발기금은 저소득·코로나 피해자에 초점

소상공인 빚탕감 신청 준비 체크리스트

• 내 채무 상태, 연체 기간, 소득·재산 수준 확인(신용회복위원회·캠코 등 무료 조회)
• 신청 자격(연체 기간, 채무액, 소득 기준 등) 사전 점검
• 사업자등록증/폐업사실증명, 신분증, 소득·지출 내역, 채무현황 등 서류 준비
• 온라인 사전 상담(금융위·캠코·신복위 등) 예약
• 신청 시기(7월 공고, 8월 접수 시작 예상) 맞춰 접수
• 심사 후 감면·분할상환 조건 안내, 결과 통보

2025 소상공인 빚탕감 정책의 장단점과 주의사항

장점

• 역대 최대 규모(22조 원, 143만 명) 지원, 실질적 재기 기회
• 장기 연체자 전액 소각, 저소득층 최대 90% 감면 등 파격적 혜택
• 분할상환 기간 대폭 확대(최대 20년), 신용회복·재기교육 등 연계 지원

단점·주의사항

• 도덕적 해이, 형평성 논란(성실 상환자 박탈감 등)
• 고의적 연체, 자산은닉 등은 대상 제외
• 배드뱅크 소각까지 약 1년 소요, 새출발기금은 심사 후 결정
• 탕감 후 신용점수 하락, 추가 대출 제한 등 부작용 가능
• 정책자금, 구직급여 등 타 정책과 중복 지원 여부 확인 필요

소상공인 빚탕감 실전 Q&A

Q. 2025 소상공인 빚탕감 신청은 언제부터 가능한가요?
A. 7월 공식 공고, 8월부터 접수 시작 예정입니다. 배드뱅크는 자동 적용, 새출발기금은 본인 신청 필요입니다.

Q. 배드뱅크와 새출발기금의 가장 큰 차이는?
A. 배드뱅크는 7년 이상 연체자 전액 소각(자동 적용), 새출발기금은 저소득·코로나 피해자 최대 90% 감면(신청 필요)입니다.

Q. 감면 폭과 분할상환 조건은 어떻게 되나요?
A. 배드뱅크는 100% 소각, 새출발기금은 최대 90% 감면+20년 분할, 기존 신복위는 최대 70% 감면+8년 분할입니다.

Q. 성실 상환자도 혜택이 있나요?
A. 정책자금 성실 상환자는 이자 지원, 장기 분할 등 우대 혜택이 별도 제공됩니다.

Q. 배드뱅크는 어떻게 신청하나요?
A. 별도 신청 없이 금융기관이 연체채권을 캠코에 넘기면 자동 심사·소각됩니다.

Q. 새출발기금은 어디서 신청하나요?
A. 금융위원회·캠코·신용회복위원회 공식 홈페이지, 지역센터 등에서 온라인·오프라인 모두 가능합니다.

Q. 채무 일부만 감면받고 나머지는 분할상환이 가능한가요?
A. 네, 새출발기금은 최대 90% 감면 후 최대 20년 분할상환이 가능합니다.

Q. 빚탕감 후 신용점수는 어떻게 되나요?
A. 단기적으로 신용점수 하락, 추가 대출 제한 등이 있을 수 있으나, 장기적으로 성실 상환 시 점진적 회복이 가능합니다.

결론

2025년 소상공인 빚탕감 정책은 대한민국 경제의 회복과 사회적 안전망 강화를 위한 대대적 변화의 신호탄입니다.
장기 연체자, 저소득·코로나 피해 소상공인, 성실 상환자 등 다양한 계층에 맞춤형 지원이 제공되며,
배드뱅크와 새출발기금, 성실회복 프로그램 등 3종 지원책이 병행되어 실질적 재기 기회를 제공합니다.
내 상황에 맞는 정책을 꼼꼼히 확인하고, 사전 준비와 상담을 통해 최적의 지원을 받으세요.
이번 기회를 통해 다시 한 번 도약하는 소상공인, 자영업자가 되시길 응원합니다.

공식 참고 링크 안내

금융위원회 공식 새출발기금 안내
한국자산관리공사(캠코) 배드뱅크 안내
나무위키: 새출발기금
위키피디아: 새출발기금

 

소상공인 빚탕감 2025 완벽 가이드｜대상 기준·신청 방법·배드뱅크·새출발기금 비교