[정보] 국민대생활금융특강

Good financial habit can make you happy.
건강한 금융습관이 행복이다.

 

생활금융특강 자료입니다. 많은 참고 하시기 바랍니다.

 

KimsunhongKMU국민대생활금융특강 from 선홍 김

 

1. 국민대학생 ★ 대학원생을 위한 건강한 생활금융 특강 김 선 홍의 생활금융교실
2.  한푼 절약하면 한푼 버는것이다 “A Penny Saved is a Penny Earned” ― Benjamin Franklin- (quotedb) 1706-1790 미국 사업가 발명가 정치가
3.  프로필 • 조흥은행, 신한은행, 수협은행 29년 근무 • 영국캠브리지 어학연수 스웨덴 은행 연수 • 기업문화실,전략팀장,뉴욕지점,인사부장, 영업점장. • 인천대 무역, 연세대 경영대학원에서 금융경제(석사), • 2005년 미국 캔터키주립대학 객원 연구원(Host Dr Forgue) • -Financial Consumer Education Program Study -중학교 생활금융 교과서 집필 자료 제공(2006 편집자문위원) ㅇ 엮은책 “손쉬운 대출(1994 더난)” “돈테크(1997 더난),80년전 돈모으는법(2010 ) 골프칼럼 :골프와 사람들 골프 칼럼 (골프 & 모니) ㅇ 현재 김선홍의 생활금융교실 운영(네이버블로그)/강호항공고등학교 진로상담교사 드림리스트를 갖고 실용서적 관련 작자(글쓰는 놈) 및 강연하며 ........
4.  건강한 금융습관이 행복이다 Remind of The Basic Rule for MONEY 잘 알고 있지만 실천하기 쉽지 않은 얘기들 돈에 관한 기본적인 사항들을 짚어 보는 시간 반복함으로써 체화 가능
5.  강사가 만든 책들
6.  생활금융이란?
7.  왜 지금 금융교육? ● IMF 카드대란 서브프라임 저축은행사태등 ● 신용불량자 700만 ● 개인파산 개인회생 급격한 증가 ● 개인재무의 몰락 개인및 가정에 치명적 ● 인간적인 삶 유지 어려워 ● 부자보다 개인 재정문제 제거 더 중요 ● 금융교육 통한 건강한 금융습관 중요 인식
8.  ◇아이 입학금 3000만원 날린 ◇항암치료 중인 골수이식 주부 "불 지르고 죽겠다" ◇78세 고령의 아버지 노후자금 3억원 피해(21parta) ◇퇴직금 1억원 피해, 부인은 뇌졸증으로 쓰러져 비용 5000만원 피해 (miya2942) ◇10년간 모은 결혼자금 1억2000 만원 날려(kallair) 거대한 탐욕과 안스러운 과욕
9.  줄소송 동양증권, 불완전판매 가르는 기준은? 매경닷컴 기사입력 2013.09.29 16:49 [방영덕 기자]
10.  돈에 대한 불편한 진실 ● ● 생리적 * 안정욕구 단계까지는 돈이 인격 부자는 소득이 아닌 소비에 달려 있다 ● 부자되기전 재무적 독립이 먼저다(Financial Independence) ● 돈은 잘 나누고 베푸는 형제에게는 안와 ● 돈이 행복을 보장한다고 할 수는 없으나 불화의 원인은 분명해 ● 부자에 대한 관점을 재 디자인하다. 돈에도 효용체감의 법칙 ● 누구나 가능한 건강한 부자 되는것은 내 책임 ● 이세상에 공급이 수요를 초과하지 못하는 유일한 재화 : 모든 문제, 갈등의 원인이자 돈의 존재 근거 ● 돈과 밥의 같은점, 다른점
11.  건강한 생활금융과 금융습관 1.재테크와 생활금융의 차이 재 테 크 = HOW TO INVEST MONEY • 생활금융 = HOW TO FOSTER GOOD • FINANCIAL HABIT
 12.  건강한 생활금융과 금융습관 2.금융교육의 목적 건강한 금융습관 건강한 금융지식 건강한 금융 의사결정 행복한 금융생활(Financial Freedom)
 13.  건강한 생활금융과 금융습관 3.건강한 금융습관이란? • 한방 < 티끌 모아 태산 • 로또, 과소비, 무모한 투자 행위 하지 않는 것 • 스스로 위험을 관리 할수 있는 금융지식을 쌓는 일 • 장기적 관점에서 건강하게 개인재무 운영 관리 • 할 수 있는 능력이나 습관을 기르는 것 • 부자 < 보다 재정적 독립, 재정적 자유 추구 행위 • 미래 개인 재무에 도움이 되는 행위들 리스트참조
14.  건강한 생활금융과 금융습관 4.무항산자무항심 (無恒産者無恒心) No Money No Peace No Action No Money 꿈*목표 관계없이 인격유지를 위한 돈벌기는 필수 단부자지수, 예술지수 1%범위내 드는 사람은 예외
15.  건강한 생활금융과 금융습관 5. 조기에 저축 습관 들이기 • 부자가 되는 가장 전통적이고 확실한 길 : 저축 소득 보다 소비가 중요 • ㅇ소득 > 소비 = 부자 ㅇ소득 < 소비 = 거지 • 일찍 종자돈 마련하기 ㅇ취업과 동시 소득의 50% 저축 시작
16.  건강한 생활금융과 금융습관 6.부채를 지지 마라 : 모든 문제는 빚에서 -소비를 위한 빚 : 절대 하면 안되 -투자를 위한 빚 : 가급적 안되 -사고, 질병으로 인한 빚 : 불가피 단 빨리 상환 -특히 1차 직업에서 은퇴시 부채 완전 정리 행복한 잡 계속 돈 버는 잡 즐기는 잡 괴로운 잡
17.  7. 흑자지출로의 전환 ● 부채를 지지 않는 가장 유력한 방법 Deficit spending(적자지출) The amount by individual's spending exceeds its income over a particular period of time. ● Surplus spending(흑자 지출) In case individuals earn more income than necessary to purchase shelter and other basic necessities, As a result, they are able money in bank. food, to save surplus Save more tomorrow plan☞ You can Save more happy
 18.  왜 안되나? ● 사람들은 왜 갈등 하나? ● 왜 행동하지 못하는가? ● 적어도 돈에 있어서는 내면에 두 자아가 갈등 하는것 ☞미래의 나와 현재의 나가 서로 자기가 돈을 쓰겠다고 갈등 하기 때문 ● 답은 자명한데?
19.  흑자지출로의 전환 대책 ● 소비를 줄여 흑자로 전환하는 특단의 조치 필요 미적분 보다 어려운 문제 ● ● 아이디어를 구합니다 소비를 줄이는 특단 조치 빚에 의한 지출구조를 수입내 지출구조로 바꾸는 터닝포인트 만들기 시도 한달 동안 카드사용 전면중단 아들 때문에 실패 홈쇼핑 중단 ?? 때문에 실패 냉장고 비우는 달 설정 3달 시도 실패(이유는 ? ) 각종 계좌이체 정리하기 실패 정때문에 좋은 아이디어 있으면 메일로 보내 주세요 ????????????ㅜ ㅜ
20.  Movement : MESI Movement Empty Refrigerator and Stop using credit card In september
 21.  8. 금융거래등 금융관련 의사결정시 위험 억제 할 수 있는 금융지식 건강한 금융습관이 핵심 재테크의 안 불편한 진실 수많은 금융상품중 어떤 금융상품을 선택, 저축 OR 투자 • 투자수익률과 이자율의 차이 : 삶을 위협할 정도의 중요한 가치는 아냐 • 호랑이를 그리는데 호랑이 전체 윤곽을 스케치 해야 하는데 꼬리만 그려놓고 꼬리털만 세밀하게 그리는 격 • 금융지식 : 자기 자산 관리 및 투자, 재산증식 및 위험관리를 자신이 처리 할 수 있는 능력 중요 이를 바탕으로 건강한 금융습관 길러져
22.  9.노후대비 일찍 시작하라 : 장수 큰 리스크 ☞건강한 생활금융 관리의 모든 결과 은퇴전 빚은 모두 상환해야 • 평생직업시대 : 제2 제3 직업 선택은 필수 : 연금등 노후자금 보완 + 정신 육체적 건강 + 사회활동 지속등 효과 • 가장 이상적인 인생 2막은 : • ㅇ즐기는 잡(실적으로부터 자유로운) ㅇ못다한 꿈을 실현 해보는 잡 ㅇ인생1막처럼 수입이 주목적인 잡 바람직하지 않아 : ㅇ인생 1막때 노후 준비 부족 할 경우
23.  10.시간과 복리의 마술을 이용해라 ● 젊었을 때 자산은 돈보다 시간 ● 시간이라는 자산을 최대한 활용 + 복리의 마술 이용 30년먼저 저축을 시작 했을 경우 30년 늦게 저축을 했을 경우 25세에 연 420만원(월 35만원) 저축을 하고 종자돈을 30년간 운용 할 경우 55세에 늦게 같은 금액 연420만원을 저축했을 경우 34세 44세 54세 64세에 64세에 52,587,500 105,175,000 210,350,000 420,700,000 52,587,500원 수령 -종자돈 마련하는 10년간은 5% 수익율 적용 -종자돈 운용 수익율(연복리) 7.2%로 계산 -72원칙에 의한 재투자시 10년만에 원금 2배됨.
24.  재테크 원칙 72
 25.  종자돈 만들기
26.  11.직장을 잘 잡아 유지 하는 것 가장 훌륭하고 중요한 재테크 : 수십억 자산효과 • 평생직업개념 • 재정적인 독립을 위하여(Financial Independence) • 자아실현 • 사회적인 관계 수립 •
27.  12.포트폴리오를 잘 구성하라 자산의품 상 안전성 확률 원금보전 상품 투자상품(펀드, 회사채등) 상품 자산의 안정성 확률 100% 70% 주식 50-60% 투기거래(파생상품등) 10 -40% 로또, 횡재 사기 0% 마이너스∞
 28.  신 포트폴리오 구성 ● 상품 : 금융상품, 부동산, 유동성 ● 시간 : 단기, 중기, ● 금융회사 : 은행, 투자금융사, 제3금융권 ● 리스크 분산 : 원금. 원금 일부, 원금전액 ● 위험 : 3중연금, CI보험, 실손보험(사고,의료) 장기
29.  13.인생의 Black Hole에 빠지지 마라 개인리스관리 매우중요 • • -장수리스크, 사고 질병은 보험이나 저축 투자로 커버 가능 살다가 불현듯 닥칠수 있는 불행에 대비해야 - - 사고, 질병에 대비하는 준비 : 과하지 않은 적절한 보험 - 본인이 만드는 만드는 리스크는 보험도 안되 - -스스로 불랙홀에 빠지는 사람 많아 : 자폭하는 사람 • Bad Financial Habit : 인생의 블랙홀중 하나 • 신용관리(개인정보,비번등) • 보증 서는 행위 • 사기성 투자 현혹 되는것
30.  14.학생때 가장 훌륭한 투자는? 전공 공부 열심히 하는 것 책일기, 다양한 지식 쌓기 JOB 정보 수집과 준비 교수님, 멘토의 말을 귀담아 듣기 미래를 위한 훌륭한 투자
31.  15.돈에 대한 목표 설정? ● 돈과 행복의 한계효용 메슬로우 2단계 욕구
32.  16.생활금융 필수 , 행복테크는 선택? ㅇ생활금융테크 ㅇ부부(결혼)테크 : 행복한 결혼은 하루하루 만들어 가는 것 (조건이 만들어 주는것 아냐) ㅇ우테크(인테크) ㅇ건강테크 : 육체,정신 건강 ㅇ노후 장수리스크 : 노후 재정적 안정, Job 테크 ㅇ문화재산 테크 : 자기만의 문화재산(취미, 리튜얼) ㅇ건강한 성공테크: 포괄적 인생 관리, 성공에 대한 가치관 정립, 드림리스트등 ㅇ자기계발테크 : 나 자신을 위한 투자 ㅇ행복 테크 : 행복의 단계 (돈 행복 1단계, 나눔 봉사 10단계) 건강한 행복, 건강한 성공
33.  17. 건강한 부자가 되는 것 개인 리스크 관리를 통한 재정적 안정이 최우선 • 화이넨셜 독립과 재정적 자유를 우선적으로 확보 하는게 건강한 부자 되는 첫걸음 • 건강한 금융 습관을 바탕으로 부를 이루어야 사상누각 안되. • 돈도 중요한 행복 원천이지만 돈외의 다양한 행복 도 누릴 줄 아는 지혜 필요 돈에 매몰되면 진짜 행복 모를 수 있어 •
34.  건강한 생활금융과 건강한 금융습관 개인의 재정적 독립(Financial Independence) Wellbeing Personal Finance 모든 얘기 행복한 삶에 닿아 있어
35.  ● 가난으로 가는 10원칙 / 부자로 가는 10원칙 1. 돈에 대해 경솔 해라 2.직업이 갖는 의미에 대해 잘 모른다. 3. 고급스런 일만 찾아라 4.게을러라 가난하게 살 것이다. 1.부자는 의도적으로 부자와 어울린다 2.부자는 자녀교육에도 열중한다 3.부자들은 아침형 인간형이 많다. 4.부자는 빚을 두려워하지 않으나 5.사치품을 사기 위한 빚을 겁낸다. 5. 일확천금만 노리면 가난 못 벗어 6.부자에겐 도와 주는 귀인이 있다. 6. 저축하지 마라 7.부자는 부자일지를 쓴다 7. 빚으로 살아라 8.부자는 행운을 기회로 활용한다. 8. 남에게 보증을 많이 서라 9.부자의 종자돈은 „절약‟이다. 9. 남을 속여라. 10.남을 구제하는 데 인색하라. 10. 자기 그릇을 키워라 11. 신용을 지켜라.
36.  강의 마무리 ● 기본이 제일 중요합니다. ● 건강한 금융습관이 행복입니다. 모두 건강 부자 행복한 부자 되세요 ● 네이버블로그 김선홍의 생활금융교실 ● slideshare.net kimsunhongkmu